1、????? 企业自身因素 2、????? 政府职能部门因素 3、????? 商业银行因素 4、????? 社会其他因素 5、????? 解决对策 ??? 中小企业在在确保国民经济稳定增长、增加税收、缓解就业压力、优化经济结构、扩大出口和转移农村剩余劳动力等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。解决中小企业融资难的问题已经迫在眉睫，只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。已有的文献对小企业融资难的研究，主要集中在以下几点：
1. 中小企业融资难的原因。
??? ⑴ 内部原因。
① 中小企业自身缺陷。吴庆念（2012）的研究认为，中小企业自身存在诸多缺陷也制约了银行贷款，中小企业产业结构不合理、自我积累意识差、企业内部管理不规范、缺少透明度和必要的监督，严重损害了中小企业取得金融支持的信誉和形象，使得银行对中小企业评价不高、信用评定等级普遍偏低。
② 融资渠道狭窄。陈曦（2012）将我国中小企业融资渠道的现状概括为以下几方面：以内源融资为主，外源融资为辅；
以间接融资为主，直接融资渠道堵塞；
以债债券融资为主，股权融资比重小；
偏好非正规融资。单一的融资渠道不仅造成资金取得的困难，同时也提高了融资的成本，加大了融资的风险。因此，建立多层次的中小企业融资渠道十分必要。
③ 信息不对称。林毅夫和李永军（2001）指出，我国的中小企业主要集中在一些技术和市场都比较成熟的劳动密集型行业，它们无法承担直接融资市场上昂贵的资金成本。由于信息不对称，中小企业有激励使用其信息优势在事先谈判、合同签订的过程或事后资金的使用过程中损害资金提供者的利益，导致逆向选择和道德风险。因此，一个典型的结果就是，大型金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。如果一个经济中金融业(尤其银行业)比较集中，中小企业的融资就会特别困难 ④ 融资成本高。张显峰认为，中小企业普遍还存在融资结构不合理、融资成本高的特点。他认为，由于中小企业不能像国有大中型企业那样，通过招股或发行债券的形式融资，一般只能向银行申请贷款，外源性融资主要表现为银行借款。在以银行借款为主渠道的融资方面，借款的形式又是以抵押或担保贷款为主。而相对于大企业，中小企业贷款具有规模小、对象分散的特点，这无疑增加了银行的贷款成本，使银行提高中小企业贷款的门槛，减少对中小企业的贷款。
⑵ 外部方面。
① 我国资本市场不完善。从整体上讲，我国资本市场结构单一，缺乏多形式、多层次的资本市场，缺乏资本交易(樊纲，2002)。我国的资本市场缺乏资本中介机制，导致我国资本市场的狭窄，大量资源不能迅速有效地进行配置。具体来说，中小企业往往找不到为其发展提供服务的正规金融机构、金融市场和金融产品，致使其出现融资困境；
另一方面，以纵向信用体系为主的国有垄断融资排斥民营中小企业融资。以及较多的严格的金融管制限制了内生性民营融资机制的产生，都阻碍了企业融资(王西亚，2007)。
② 信用和担保体系不完善，担保机构发挥作用有限。郭涛(2003)指出，我国中小企业信用担保体系出现的问题主要分为担保中介机构的问题、企业的问题、银行的问题和政府的问题四方面。信用担保机构方面，担保机构资金规模小、来源单一、缺乏有效的风险管理机制和高素质的担保人才；
企业方面，企业信用意识薄弱，参与担保兴趣不浓；
银行方面，银行不愿承担风险，对小额担保贷款不感兴趣；
政府方面，担保系统存在不同程度的行政干预。
③ 金融机构存在问题。张杰(2000)认为，中小企业的金融困境是渐进式改革过程中的内生现象，中小企业与银行之间脆弱的横向信用联系难以令银行维系对其金融支持，因而中小企业的金融困境从根本上来说是一种信用困境。因此，只有建立和完善中小金融机构体系才可能从根本上解决或缓解目前我国中小企业融资的困难(林毅夫、李永军 2001)。
④ 政府方面的原因。邱旻（2006）认为现有支持中小企业发展的法律还存在许多空白，如担保物权制度等。加之已有的法律框架层次不统一，更缺乏配套实施措施，使得执行中出现诸多问题。此外，地区和城乡经济发展差距的扩大也是法规框架应该充分考虑的因素。
? 三、本课题的研究内容 （一）本课题研究重点 针对我国中小企业融资难问题进行深入分析，从多方面了解中小企业融资问题，再根据**市的实际情况，分析**市中小企业融资难的问题。
? （二）本课题的研究难点 针对**市中小企业融资难的路径分析，总结**市中小企业融资所面临的现状，并提出合理化的建议。
四、本课题研究的步骤、方法及进度安排 （一）研究步骤 1.收集资料: 通过在图书馆查阅相关书籍、期刊、文献、杂志，以及维普数据库等收集资料，并对调查搜集到的大量资料进行针对性的分析、综合、比较、归纳。
2.开题报告:在仔细阅读所归纳总结的资料的基础上，构思论文的整体框架 和写作之路，并撰写开题报告 。
3.论文撰写:理论和实践相结合，定性分析与定量分析同时进行，并采用文献综述法以及在此基础上进行横向与纵向的比较，并结合自己对本课题的理解和认识扩展，充实开题报告的理论框架，使论文基本成行。
4.后期工作:在指导老师的帮助下,进一步完善和修改论文以及完成论文的打印工作。
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