篇一：金融专业毕业论文
xt">摘 要防范令融风险是目前我国经济发展面临的最为重大的问题之一，这个问题关系到我国经济是否能够健康稳定发展和我国的经济体制改革能否最终成功。建立起严格有效的风险管理体系是我国各家主要银行都在探索的重要课题，这个问题也是国际金融界非常重视的一个课题，并且在理论和实践上已经积累了不少经验和取得了不少成绩。本论文从国内商业银行的实际出发，深入分析和研究了国际银行界在金融风险管理方面的先进的理论和实践。具体分析了自上世纪下半叶以来国际银行界在巴塞尔委员会提出的新老两个协议的推动下对金融风险管理在理论和具体的制度性要求上的进展。本论文将从分析中国商业银行的风险管理现状入手，并从银行内部控制、外部监管、银行风险管理技术三方面着重指出我国商业银行在风险管理方面存在的问题和不足，针对存在的问题，提出了切实可行的对策。我国银行在金融风险管理方而存在的问题的深层原因既有思想认识方面的不足，也有制度建设的缺陷，还有管理技术上的落后。论文提出要以动态的和综合的观点来进行我国的银行嫩险管理体系建设，对如何建立符合我国会融业现实并且能够达到国际先进水平的银行风险管理体制提出了一系列具有实际意义的建议。
关键词：风险管理内部控制银行监管
绪 论
1.1本论文研究的主要内容及意义
本课题的研究具有重大的现实意义。这首先是因为，对于我国的商业银行来说，建立可靠的风险管理具有不容忽视的紧迫性。我们知道银行体制的改革是我国现阶段经济改革的重头戏，在某种意义上来说银行体制改革的成功与否关系到我国经济改革是否能够最终胜利完成。但是阻碍中国的银行完全地按照市场规律
健康运行的一个障碍是庞大的不良贷款的存在。
从世界会融学的文献可以看出，保险管理对于当代国际金融学来说也是一个重大闯题。诺贝尔经济学奖获锝者美国会融学家Ｒ?默顿曾把风险管理当作现代金融理论的三大支柱之一。关于风险管理的理论研究相当活跃。同时这几年来西方商业银行也非常注重风险管理，尤其是在风险分析、风险定价、风险量化方面都积累了非常有意义的经验，建立了一整套富有成效的制度。与西方商业银行先进的风险管理技术及理论分析模型相比，我国银行业在风险管理方面存在着很大的差距。一般来说，我国的风险管理方法仍主要局限在传统的建章立制和“人治”管理。对风险管理的认识和实施还有很大的局限性，例如，风险防范的重点只放在信用风险和流动性风险上，对市场风险、操作风险、法律风险等认识明显不足。缺乏对各类不同风险进行识别、测量、分析、监控和管理的能力。事实表明在，银行风险管理方面，我国的银行界还需要进行认真的理论研究和实践探索，逐步建立一个与国际规范接轨的又切合中国的实际国情的高效有力的银行风险管理体系。
论文将从分析中国商业银行的风险管理现状着手，分析商业银行内部控制、银行外部监管、银行风险管理技术的应用三方面存在的问题，并针对存在的问题提出了相应的对策和建议。
1.2国内外研究现状
对于银行风险管理问题，至今国际和国内的会融理论界已经有了相当多的理论研究和实际分析，但是对于这个问题的研究还是有进一步深入的必要。本篇论文试图在已有的研究成果上做出新的探索，并提出我自己的论点。本论文的创意主要体现在这样几个方面。
1、已有的关于银行风险管理的研宄一般都是从国际上流行的理论模式为出发点，这使这些研究能够建立在一个成熟的理论基础上，但足这样的论述较为强调锻行风险管理的共性问题，较少注意我国银行风险管理的特性。本文认为，我国商业银行风险管理的最主要特点是在于我国的整个经济体制包括银行体制正处于转型时期，对于转型期的银行如何防范会融风险，这在目前还较少有人论
及1。本文以为只有抓住了中国银行业的这个最重要的特点，我们爿能深刻地认识和解决中国银行风险管理问题，所以论文强调应该动态地建设银行风险管理体系。
2、对银行风险管理外部监管和内部控制两方面，目前都已有了不少非常深入的讨论，但是有关的研究往往都是侧重一个方面而忽视另一个方面。本文认为外部髓管和内部控制是密不可分的两个方面，因此论文强调建立整体性的风险管理体系的观点，本文的研究注重于对这两个方面的全面把握，特别注重这两者在实际运行中的互相配合共同作用的问题。
3、银行风险管理是个技术性很强的问题，为解决这个问题我们己经有了许多技术模型，这些模型当然是非常有用的。但是我认为在中国的环境下银行风险管理不仅仅是个技术问题，中国商业银行的风险问题更是一个制度问题，在许多时候还是一个思想认识问题。本篇论文从对国有商业银行的切实了解出发，指出在中国国有商业银行建立有效的风险管理所必须具备的各种条件，比较起已有的研究，本文的研究具有更加全面和更加符合中国商业银行的现状的特点。1．2本课题在国内外的研究概况
1.3本论文的研究方法和论文结构
本文主要运用公共管理、金融学、政治经济学等相关理论，采用定性分析、定量分析、制度对比、借鉴比较、历史分析以及多学科综合分析等研究方法，综合运用金融学、经济学、管理学、法学、公共管理等有关学科知识和方法，对商业银行风险管理的基本理论和国内外商业银行风险管理的实践展开研究，用历史的和发展的方法，去芜存精，寻找符合我国社会主义市场经济实践的商业银行风险管理体系2。
本论文由四个章节组成，第一章为导论，主要是对有关银行风险管理的文献进行回顾并陈述本论文的主要目的和想要做出的贡献，以及文章的研究方法和框架结构。第二章主要论述我国银行业风险管理必要性及风险管理体系的构成。
第三章主要从三个方面论述我国商业银行风险管理现状及存在的主要问题。第四1
2蒋建华著，《商业银行内部控制与稽核》北京大学出版社，2007 叶永刚、顾京圃等著，《中国商业银行内部控制体系研究、设计与实施》，中国金融出版社，2006
章针对存在的问题，提出如何完善我国商业银行风险管理体系的对策。最后为总结，对在论文的各章罩提出的主要观点及其结论进行综合性的概括。
第二章 商业银行风险管理概述
2.1商业银行风险管理的必要性
一、外部负效应较大决定了要加强风险管理
银行是一个外部负效应较大的企业。首先，商业银行负债率较高，且其债权人分布面很广，可能覆盖社会各阶层。一旦一家银行因承受过度的信贷风险而倒闭，将会涉及到大部分社会民众的利益。其次，商业银行在经营中出现的问题具有传染性，一家银行由于风险等原因倒闭，可能会波及其他会融机构。若发展到极端，就会导致系统性的会融危机，引致会融市场崩溃。再次，商业银行在国民经济中占有十分特殊的关键地位，该系统不仅能够创造交易媒介和支付手段，而且是社会资源配置的重要渠道，商业银行的稳定对货币供给的稳定和支付结算的顺利进行具有重要意义3。因此，银行风险可能引发的会融动荡在某种程度上会造成宏观经济震荡，必须严格控制银行风险。
二、高负债经营要求加强风险管理
商业银行的突出特性是高负债经营，即使按《巴塞尔协议》的规定，资本充足率也仅为8％，其中核心资本率为4％。商业银行形成资产的大部分资会来源于存款，其具有的高提取性、高流动性和短期限性等特点将导致商业银行的资产与负债在流动性与期限性方面往往不一致。一旦商业银行的信贷资产质量恶化，不良贷款大量形成，就会加剧商业银行资产与负债在流动性与期限性的不对称，从而有可能导致银行挤兑风潮的出现，甚至银行倒闭。因此，商业银行的高负债经营要求加强风险管理。
三、信贷资产的专用性要求加强风险管理
信贷资产的专用性概念是威廉姆森首先使用的，“是指在不牺牲生产价3陈葭著，《商业银行风险管理中的内部控制》，载《经济与管理》，2005
值的条件下，资产可用于不同的用途和不同的使用者利用的程度，它于沉入成本的概念有关”。其涵义是有些投资一旦形成某种特定资产就难以转向其他用途，即使能够再配最也要以重大经济价值损失为代价。于资产专用性对应的概念是资产通用性，它可以被表达为资产专用性接近和等于零。
金融交易中资产的专用性一般是指金融资产的流动性程度，流动性高、可转换能力强的金融资产，其专用性就差，通用性就强；而流动性低、可转换能。见威廉姆森《经济组织的逻辑》力差的会融资产，其专用性就强，通用性就差。银行的信贷市场是一个协议市场而非公丌市场交易，贷款大都具有固定的期限安排，资产的专用性特征明显，转化能力差。要保证贷款的安全，防止违约的发生必然需要加强商业银行风险的管理4。
2.2商业银行风险管理体系构成
现代银行业的发展使得银行所面临的风险有多种种类，国际金融学界一般把银行风险分为四个类型：
A、金融风险，主要有资产负债表结构风险，资本充足率风险，信用风险，利率风险，市场风险，货币风险等。
B、操作风险，主要有业务战略风险，内部体系风险，技术风险，管理不当和欺诈风险等。
C、业务风险，主要有法律风险，政策风险，金融基础结构风险和国家体制风险等。
D、事件风险，主要有政治风险，连带风险，银行危机风险和其他外来的风险等圆。
有的学者把银行风险分为传统风险和非传统风险两大类，前者包括信用风险，流动性风险，操作风险和政治法律风险等，后者又可分为与市场相关的风险，包括利率风险，外汇风险等，以及商品价格风险，投资证券组合风险和金融衍生品风险等。
银行的会融风险的多样化是与银行业务的扩展相联系的。在现代银行的业务中传统的存款和贷款只占一小部分，且不是盈利率很高的部分，大部分的银4张维然、田常浩著，((VAR模型及其在国际银行风险管理中的应用》技术经济与管理研究，2008
篇二：金融学专业毕业论文范文
">学生姓名学 号
指导教师
专 业金 融 学
年 级
学 校 论文题目 浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制
浙江广播电视大学毕业设计(论文)
诚信承诺书
本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。
本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。
学生(签名)：***
2008年 11 月 20 日
目录
目 录：............................................................. 1
摘 要： .............................................................. 2
关键词： ............................................................. 2
引言 ................................................................. 3
1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险 ........................ 1
1．1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 ............. 2
1．2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值
得关注............................................................ 2
1．3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注 ....................... 2
1．4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险 错误！未定义书签。
1．5市场风险，谨防集体非理性行为 ................ 错误！未定义书签。
1．6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向 .. 错误！未定义书签。
1. 7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6
2．对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险 .................. 3
2．1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。 ......................... 3
2．2推进资产证券化市场的发展 ..................................... 3
2．3强化内控制度建设 ............................................. 4
2．4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度 ......................... 4
2．5改善银行贷款结构 ............................................. 4
2．6加强对房产开发商的调查 ...................... 错误！未定义书签。
2．7完善个人信用征询系统的信息容量 .............. 错误！未定义书签。
2．8改进对购房借款人还款能力的评估方式 .......... 错误！未定义书签。
2．9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收 ............ 错误！未定义书签。
参考资料： ........................................................... 9
[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词]
金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止2007年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1％，高于同期全国各项贷款增速 19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有(原文来自：wWW.DxF5.com 东 星资源网:金融研究生毕业论文)助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长（最长30年），在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：
（一）信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况；（二）流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况；（三）操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况；（四）利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况；（五）市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况；（六）政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业
篇三：2014年金融专业本科毕业生论文备选题目汇总
"txt">1．中国人民银行独立性与通货膨胀关系的实证研究2. 完善我国金融监管协调制度的对策研究
3. 外汇储备增长、货币冲销对物价及产出的影响效应分析
4. 贷款利率市场化对商业银行的影响及对策研究
5. 中国人民银行独立性测度及趋势分析
6. 公开市场操作对股票市场价格的影响效应分析
7. 我国外债管理中的风险防控问题研究
8. 郑州航空港建设中的金融支持问题研究
9. 郑州航空港建设中的金融产业发展问题研究
10. 互联网金融时代网络银行的监管问题研究
11. 地方政府债务风险管理的国际经验及启示研究
12. 宏观审慎监管的国际实践及其经验分析
13. 地方政府债务风险预警机制研究
14．商业银行投资银行业务风险管理研究
15. 我国信用担保体系中存在的问题及解决对策
16. 互联网金融时代商业银行的发展模式研究
17. 我国存款准备金率调整的效应分析
18. 我国公开市场操作业务的效应分析
19．金融危机治理目标体系构建研究
20. 商业银行合规性管理研究
21. 我国政策性银行体系的现状及完善对策
22. 我国地方债务潜在的金融风险问题探析
23. 我国地方融资平台存在的问题及其治理对策
24. 我国财政补贴政策存在的问题及其完善对策
25. 我国社会养老金缺口的原因及解决对策
26. 我国发行地方债试点相关问题分析
27. 我国社会保险体系的现状及完善对策
28. 我国社保基金投资渠道及完善对策
29. 我国现行农村社会保障体系的缺陷及完善对策
30. 我国失地农民和农民工社会保障政策研究
31. 我国政府投资美国国债的风险分析
32. 我国土地财政依赖的原因及对策研究
33. 我国营业税改征增值税试点相关问题分析
34. 我国开征房地产税的政策建议
35. 我国省管县财政体制改革问题及对策
36. 我国政府采购制度改革存在问题及完善对策
37. 人民币升值对出口企业的影响及对策
38. 商业银行流动性风险的思考
39. 商业银行信贷业务发展趋势
40. 电子银行业务创新途径
41. 商业银行个人金融业务发展策略
42. 商业银行开拓中小企业信贷市场的思考
43. 开发性金融解决中小企业融资困难的探索
44. 民间金融产生的制度性因素及其规范化路径
45. 国际离岸金融市场监管制度比较
46. 地方性商业银行公司治理的模式选择
47. 民营资本进入银行业的潜在风险及防范
48. 健全我国农村金融服务体系的思考
49. 影响我国金融创新的因素分析
50. 浅议我国商业银行的中间业务
51. 我国商业银行发展中间业务的思考
52. 我国商业银行操作风险浅析
53. 我国住房消费信贷发展中面临的制约因素及其对策
54. 政策性银行的历史变迁及其改革展望
55. 我国商业银行个人理财业务和理财产品发展的现状、问题及对策
56. 加快发展我国个人理财业务和理财产品的思考
57. 个人理财业务:国际比较及启示
58. 我国个人理财业务和理财产品的演进轨迹及未来方向
59. 公募证券投资基金管理公司的网上营销研究
60. 公募证券投资基金管理公司的特定客户资产管理研究
61. 公募证券投资基金费率结构研究
62. 公募证券投资基金交叉持股研究
63. 公募证券投资基金集中持股研究
64. 私募证券投资基金管理公司的投研团队建设研究
65. 私募证券投资基金投资策略研究
66. 私募证券投资基金量化投资研究
67. 私募证券投资基金杠杆交易研究
68. 私募证券投资基金风险控制研究
69. 私募证券投资基金管理公司的产品结构研究
70. 私募证券投资基金产业园区的集聚效应研究
71. 私募证券投资基金对公募基金的投资研究
72. 私募证券投资基金管理公司开展公募基金业务研究
73. 证券投资基金与股权投资基金协同发展研究
74. 利率市场化对我国商业银行发展的影响及其对策
75. 我国商业银行金融创新存在的问题及其对策
76. 我国影子银行发展存在的问题及其对策
77. 人民币自由兑换面临的障碍及其应对策略
78. 我国股票市场投资者结构实证分析研究
79. 我国股票市场信息披露存在的问题及其应对
80. 我国IPO制度向注册制转化存在的问题及其应对
81. 我国股票市场波动与信贷政策变化相关性研究
82. 我国股票市场波动与财政政策工具变化相关性研究
83. 我国股票市场投资者行为研究
84. 我国证券投资基金面临的问题及其治理
85. 我国上市公司财务问题研究
86. 我国股票市场波动的制度性成因及其对策
87. 中美IPO制度比较研究
88. 中国上市公司治理的现状、问题及其对策
89．农业保险的规范性经营与监管问题
90. 农业保险的财政补贴机制设计与补贴效率研究
91. 农业保险运作模式研究
92. 农业保险运行绩效及其评价研究
93. 农业保险产品创新研究（如指数保险、区域保险、价格与收入保险等）
94．农业保险支持农业产业化与农业现代化研究
95.《农业保险条例》和农业保险法律法规建设研究
96. 农业保险对农户生产行为的影响研究
97. 农业大灾风险分散机制与再保险制度安排研究
98. 新型城镇化道路中农业保险的作用研究
99. 农业保险与农村信贷合作模式研究
100. 农业保险准备金提取与偿付能力编报规则研究
101. 主要国家农业保险立法与运营模式研究
102. 农村小额人身保险对农民贫困状态改变研究
103. 农民养老保险制度研究
104. 农村保险覆盖率问题研究
105. 农业保险业务流程完善研究
106. 农业风险评估与农业保险费率精算研究
107. 新农合运作模式研究
108. 新农保运作模式研究