政府投融资平台贷款情况分析报告 ? 总行信贷管理部：
根据总行关于开展政府投融资平台信贷业务调研的通知要求，我行对全省政府投融资平台贷款情况开展了调查，现将有关情况分析报告如下：
一、? 我行政府投融资平台贷款基本情况 政府投融资贷款2009年9月末余额为211亿元，其中运输厅贷款余额11亿元、电力公司贷款余额17.07亿元、动公司贷款余额0.8亿元、铁路总段贷款余额0.496亿元、肆白铁路总段贷款余额0.69亿元、**铁路路总段贷款余额1.89亿元、**铁路总段贷款余额1亿元、**公路开发有限公司1.16亿元。较年初减少12.39亿元，主要是根据总行要求，对电力公司贷款进行集中收贷，4月电力公司共减少贷款22.34亿元。目前铁路贷款已全部形成不良，其他贷款形态为正常。我行没有贷款包现象，所以没有相应的整改情况。
二、? 政府投融资贷款投放情况 我行政府投融资平台贷款主要投向交通运输和电力、水的生产和供应业，全部为5年以上长期项目贷款，其中省级贷款68.67亿元，地市级6.04亿元；
2009年1-4月交通运输厅共投放贷款10亿元，其他个融资平台均未投放。
三、? 政府投融资平台不良贷款情况 （一）?? 不良贷款基本情况：
我行政府投融资贷款09年以来发放的只有省交通运输厅、省电力公司和**公司三户，贷款形态正常，不良贷款全部集中在2000年以来发放的省级公路贷款，共5.29亿元，其中其中省级贷款68.67亿元，地市级6.04亿元。贷款虽均未到期，但2007年11月，我行根据会计事务所提出，我行二级公路项目贷款未纳入全省交通管理部门统一还贷计划，从上市监管需要出发，应调入次级类反映的监管建议，我行相应进行了账务调整，因此目前二级公路贷款全部为不良贷款。
2009年5月末政府融资平台不良贷款明细表??????? 单位：亿元 借款人及项目 审批时间 到期日 贷款种类 还贷来源 贷款形态 固资 流资 统贷统还 项目效益 其他 正常及关注 不良 ? 2002-12-25 2011-12-31 0.9 盈利 次级 ? 2002-12-29 2011-12-24 0.99 亏损 可疑 ? 2003-1-20 2013-1-20 1.29 盈利 次级 ? 2002-11-25 2010-11-25 3.11 盈利 次级 ? 2002-12-16 2012-12-15 1.21 其他 可疑 （二）取消政府二级公路收费后我行信贷风险分析 １、项目融资、运营管理体制存在一定缺陷。我省公路贷款融资体制主要有2种形式：一是由交通厅统贷统还模式。自2005年开始，交通厅对全省国道高速公路贷款均实行统贷统还；
二是各市（州）公路段对二级公路贷款承贷承还模式。省交通厅统贷统还对政府投资的公路项目基本实现了投资、运营、收入支出的统一。但各市（州）公路段承贷承还的公路贷款，因项目收入支配要向上级主管部门（财政）上缴或核拨，申请的还贷资金往往得不到及时划拨。同时，这种体制实际也弱化了银行收费权质押效力。交通规费通过财政招标收入户在工行开立，支出户在建设银行，使单个项目的收费权难以落实到具体的收费账户上。这些正是我行二级公路项目形成贷款风险的主要原因。
2、二级公路项目实际收入与评估预测数有较大差距。二级公路实际车流量较评估预测车流量有所减少，导致实际收入相应比预计收入减少，对同类项目贷款分期还款计划的执行带来一定影响。
3、公路项目作为公共基础设施项目，其通行费必然考虑社会承受能力。**公路原收费标准为小汽车每次３元，后因出租车司机罢工，**市政府出台对本地出租车实行优惠的政策，收费标准变更为按月收费50元，致使每年收费收入比预期减少1000万元左右，并取消了一个收费站，现行收费收入只能满足养护管理需要。
四、政府投融资平台贷款调查情况 经我行对交通厅和**公司两户在 政府投融资平台企业调查，企业认为资金比较宽松，除能满足正常项目资金需求外都略有富余资金，预计2010年信贷资金需求跟2009年资金需求差不多。项目自有资金来源主要为财政注资，还款主要依靠财**项目收入。
五、建议和措施 1、在现有贷后管理方式基础创新贷后管理机制，实现我行公路贷款贷后管理方式与省交通厅融资管理方式协调配合。
总体来说，省交通厅融资管理方式的变化进一步加强了公路贷款资金的管理。但从我行方面，传统贷后管理方式已不能和省交通厅融资管理方式，特别是与现行的统贷统还方式协调配合。考虑我行公路贷款总量以及在今后公路贷款方面的发展，建议：提高对公路贷款的管理层次，缩短决策、管理链条，使贷款管理主体间相对称；
确定专门部门并充实公路贷款客户经理，专职负责我行公路贷款从贷款发放直至贷款收回的全过程管理，防止贷款管理因对应公路项目多个职能部门、公路项目地域分散等造成的贷后管理责任不落实和相互脱节现象。同时，向省交通厅建议，不论实行哪种融资管理方式，都要明确公路项目主要职能部门积极配合我贷款经营行的贷后管理工作，切实解决贷后管理中双方相互合作不顺、不畅的问题。
2、全面落实公路贷款还款计划，保证我行贷款按期、足额偿还。
对省交通厅公路贷款，在全面考虑该厅资金应用等实际情况下，我行要按借款合同重新明确贷款收回计划，总对存量贷款，贷款合同中已约定分次偿还的，按约分次、足额定归还贷款，未约定分次还贷计划的，请省交通厅与我行协商，以各项目贷款现有余额自本年度开始到约定还款期内，分次按年度等额还款。
3、尽最大可能使公路贷款收费权质押手续符合我行要求。主要有两方面措施：一是请省交通厅与省上有关部门协商，争取在我行对所有公路项目开立通行费收入专户，并实现通行费及时归集；
二是双方补签协议，就开立的通行费收入专户约定我行有权按借款主合同和还款计划约定扣划贷款本息的权利。
4、对省交通厅公路贷款实行综合还贷。
因部分公路实际效益达不到预期效益，以项目本身的通行费收入难以保证我行贷款按期足额偿还。鉴于省交通厅已实行统贷统还贷款方式，建议该厅加大资**衡力度，以省交通厅的综合收入，按贷款还款计划实行综合还贷。
? 以上报告不妥之处，请指正。
??????????????? ??????? ? 信贷管理部 2009年9月1日