凝心聚力? 狠抓落实 保质保量全面完成今年的各项目标任务 ——**县农村信用合作联社理事长在清收不良贷款促进会上的讲话 同志们：
今天召开全县主任工作会议，主要议题是总结前八个月全辖农村信用社经营目标任务的完成情况，剖析工作中存在的困难和问题，重点对后四个月的旺季工作进行再安排和再部署，从而动员全县广大信合员工统一思想，坚定信心，开拓进取，扎实工作，圆满完成今年的各项工作目标任务。下面，我讲三个方面意见：
一、实事求是，公正评价前八个月业务经营工作。 前八个月，在省联社、省联社**办事处的正确领导下，在**银监分局和人民银行的有效监管下，我们继续坚持以经营效益为中心，以服务“三农”为己任，以市场为导向的经营指导思想，以省联社提出的“1235”发展战略为主线，以机制创新为动力，以强化管理为保障，以实现经营效益稳步增长为目标，牢固树立科学的发展观和依法审慎的经营理念，使各项工作取得了阶段性成效。
1、业务经营有了新发展。截止8月底，全县农村信用社各项存款余额81745万元，较年初增加14969万元，较上年同期增加2435万元，各项贷款余额52899万元，较年初增加9172万元，较上年同期 减少89万元，当年累计发放各类贷款20968万元，较上年同期减少1661万元，实现中间业务收入19万元，较上年同期增加5万元，到8月底盈利101万元，较上年同期增盈26万元。
2、管理水平上了新台阶。在上级联社的指导、检查、监督下，我县农村信用社的管理工作日趋规范。一是财务管理更加严格，严格了费用审批手续，勤俭节约的办社宗旨得到了贯彻落实。二是信贷管理得到加强。今年完善修订了信贷管理的各项制度，严把贷款出口关，从源头上彻底根治了不良贷款滋生温床，增强了职工的风险责任意识，使贷款管理更加科学。三是各项内控制度得到了贯彻落实。我们结合实际工作，对各项内控制度执行情况进行认真督促落实，最大限度的遏制了违规违纪问题的发生。
? 3、工作质量有了新提升。今年联社在全县农村信用社范围内开展“整顿社容社貌，提升对外形象”活动，制订了《**县农村信用合作联社开展“整顿社容社貌，提升对外形象”活动方案》，从八个方面14个环节做了明确的规定和要求；
同时重新明确了请销假制度规定，取消了基层主任请销假审批权；
对临柜人员上班期间统一着装和上下班时间都做了详细的规定和要求，推行约见谈话制度，对主任履职不到位，疏于管理的4名主任进行了约见谈话，提高了服务质量和工作效率。
4、员工素质得到了新提高。今年联社狠抓员工的教育培训 ，举办了信贷系统上线业务、业务技术比赛、“安贷宝”、“金鼎富贵两全保险”和“三个办法一个指引”的学习教育培训活动，增长了员工的业务水平，提高了员工的市场业务技能。
5、服务环境得到了新改善。今年联社对城关信用社、北新街储蓄所的营业网点进行了搬迁改造升级，对永和信用社办公楼维修改造，使服务环境得到改善，提升了农村信用社网点形象。
这些成绩的取得，都是全辖广大信合员工共同努力的结果。在此我代表联社向同志们的辛勤工作表示衷心的感谢！ 在看到成绩的同时，我们工作中还存在着许许多多的不足和问题，主要表现为：
1、不良贷款不降反增。至8月底，不良贷款余额达13587万元，较年初增加3553万元。而且在系统上线时，大多数信用社信息采集、录入和核对工作不认真，造成系统自动生成的不良贷款达7791万元，使不良贷款占比由16.74%增加到25.68%。其中增幅较大的有营业部1014万元、宫河688万元、周家411万元、**子375万元、永和363万元、罗川299万元，不良贷款收回较差有营业部、月明、西坡、宫河、**子、周家、罗川、永和、五顷塬、山甲。
2、中间业务 收入低。至8月底，全县实现中间业务收入19万元，仅占收入的0.9%，各信用社除办理了少量的安贷宝外，电汇业务嫌麻烦，不解释，不办理，金鼎富贵保险业务尚未破白，其他实现中间业务收入几乎没有，更为甚者，永和、宫河信用社中间业务收入仅0.8万元和0.9万元。
3、管理缺位，制度落实不力。业务进展不快，根子就在信用社主任，有的信用社主任长期不在单位，流动性大，长期不下乡，对业务进展放任自流，不安排、不要求、不过问、不督促、不考核、不落实，对业务经营不分析、不采取措施、任凭业务自然发展到什么程度算什么程度，茫无头绪，甚至个别主任不清楚全年信贷财务计划，不知道自己的收息任务，不了解当前业务进度，对工作一无所知，安排心中无数；
对联社要求安排的事情和管理制度，不落实，听之任之。
这些问题的存在，有的是业务经营方面的原因形成的，有的是客观原因造成的，但也有责任心、事业心不强，员工主人翁意识、大局意识不强等主观原因造成的。更重要的原因是我们的执行力不强，落实不到位。这些问题需要我们在旺季期间乃至今后的工作中加以认真解决。
二、提高认识，坚定完成各项工作任务的信心 后四个月，继续以年初制定各项工作任务为目标，审时度势，强化责任，狠抓落实，以加快发展为主题，继续努力做到“ 一个坚持”、“三个不变”和“六个突破”，大家一定要深刻理解其内涵，增强危机意识、竞争意识、责任意识、发展意识，并要认真将其贯穿于整体业务经营工作之中，充分发挥优良传统和作风，开拓创新，优化服务，提高农村信用社社会地位和经营效益，全面实现2010年我县农村信用社既定的各项目标任务。要达到上述目标，我认为对待今年旺季工作还要必须做到“三个不动摇”：
? ? 第一，要做到完成任务的信心不动摇。信心是我们能够正视困难、迎难而上、确保完成各项任务目标的思想保证条件。虽然经过大家的共同努力，我们的各项工作取得了一些成绩，但现实存在的一些矛盾和困难还严重阻碍着各项工作的开展，特别是在保持股金稳定增长、不良贷款清收和利息的收回三项工作上，我们面临着难度大、困难多，因此，我们要拿出百倍信心，面对困难不动摇、不畏缩，迎难而上。
?? 第二，要做到追究责任人的态度不动摇。责任重于泰山，无论是贷款第一责任人，还是由于领导不力、责任不明而引发案件和事故的责任人，我们都要一追到底，严肃处理。历史的教训是深刻的，对责任人的姑息放纵，就是对事业的不负责任，就是对广大职工的不负责。所以，希望大家能够加强学习，提高认识，严格要求自己，正确行使组织赋予的权力，一心一意地扑在工作上，真正为信合事业的发展壮大、为农村经济的发展履行好自己的职责，贡献出自己的一份力量。
第三，要做到加快发展的决心不动摇。发展是硬道理，不发展就意味着落后，落后就意味着在激烈的竞争中被淘汰。在当前社会全面发展的大环境下，不进则退，慢进跟不上时代的步伐，最终也会被淘汰。省联社领导增加了我县农村信用社各项任务指标，给我们业务经营增加了重担和压力，但是我们有信心、有决心带好全体员工去努力、去拼搏、去争取完成上级领导所赋予我们的使命。因此，我们再次明确：改革只是过程，发展才是目的；
不发展不但效益不会提高，风险反会增加。所以，大家一定要深刻理解和领会发展的内涵，用发展的眼光去分析，用发展的思路去指导工作，用发展的措施去推进工作，只能在发展中求生存，只能在发展中壮大自己，只能在发展中创造新的业绩。
三、统筹兼顾，全面做好旺季回笼的各项工作 5k%NsQ(ra Cs8e4V"B0??? 旺季期间工作任务重、头绪多，各信用社要统筹兼顾，合理安排，抓住重点，合力攻坚；
联社包片领导和部门人员一定要改进工作作风，深入基层，抓好具体落实工作，使全社上下形成一股齐抓共管、狠抓落实的浓厚氛围，确保今年既定的各项目标任务的实现。
（一）全面抓好组织资金工作。虽然，前八个月，我社组织资金工作取得了新突破，创历史最好水平，但面对日趋激烈的金融竞争形势，如何巩固农村金融阵地，增强竞争实力，是摆在我们面前的头等大事。因此，我们必须继续抓好组织资金工作。一是要牢固树立 “存款立社”的经营思想不动摇。全体信合职工要认清形势、切实增强紧迫感和危机感，牢固树立生存意识和发展意识，要把组织资金当作兴社立社之本的战略举措来抓。二是要做实做优“飞天卡”业务。目前“飞天卡”业务是我们信合系统最先进的服务手段，省联社不仅考核“飞天卡”的发卡量，而且考核“飞天卡”业务的资金存量。根据今年发卡实际，我们要从提高发卡质量入手，积极争取一些业务发展频繁的优质客户，在做实做优卡业务的同时，实现低成本资金和卡费收入的双重增效功能。三是要提高服务质量。各营业窗口要推行着装一体化，实行挂牌上岗，充分展示信合新形象；
要推行文明用语，对待顾客要来有应声、问有答声、走有送声；
要推行限时服务制，每个网点要严格按照联社规定要求的时限办理日常业务，减少客户拥挤，提高工作效率；
要认真办好通存通兑业务，严格兑现信用社的服务承诺。四是要继续抓好专业大户、重点企业、涉农单位和特种行业的资金组织工作，力争年内涉农资金全部转入农村信用社结算，推进存款快速、稳步增长。
?? （二）着力抓好不良贷款清收工作。不良贷款就象一颗“毒瘤”，寄生在农村信用社身上，一点点的蚕食着信用社的机体，最后导致信用社出现严重的经营风险。因此我们清非收息和盘活不良的工作重心没有变，将防范和化解风险的任务作为重中之重来抓。至八月底，不良贷款余额高达13587万元，占各项贷款的25.68 %，这给我们的信贷资产管理工作以及成立村镇银行都带来了很大困难。要做好这项工作，首先联社要充分发挥电视、广播、报刊等新闻媒体的舆论导向作用，加大清收不良贷款的宣传工作力度，为盘活清收营造宽松氛围；
要借助党政、司法力量，抓好国家公职人员、村组集体贷款和重点户、积案户不良贷款的清收工作，各信用社要将辖内不良贷款向地方党政领导做好汇报，取得地方党政领导的重视和支持，力争通过党政职能和法律手段，逐步解决基层社收贷工作中的棘手问题。一是联社要成立不良贷款清收工作队，各社要成立由主任、客户经理组成的清非盘活工作小组，制定盘活计划，明确盘活重点，确定目标任务。各社要将不良贷款清收和利息收回任务再次重新分解落实到人，制定强硬的考核制度，加大对客户经理的考核力度，严格奖罚措施，完善激励机制，要实行包片、包村、包户，定任务，定时间，定奖惩，以增强客户经理的清收危机感、紧迫感和责任感，努力做到群策群力，全力攻坚，内勤外勤密切配合，同念一本经，合唱一台戏，大干一百天，使不良贷款清收工作要有突破性进展。二是充分利用法律武器，拔掉“钉子户”。在具体的清非盘活工作中，要重视借助法律的武器来巩固扩大清收战果。对赖债户、钉子户，要坚持“搞活一块、确保一块、暂放一块”的指导思想，准确合理的选择诉讼对象，做到诉必胜、胜必清，打击一点，震撼一片，避免只赢官司，不赢钱的现象。同时要找准“主攻点”，解剖“老大难”。各社主任对本社的贷款大户、欠息大户要做到亲自出马，不厌其烦，全力催收，保证攻一户、活一户、清一户。
三是要继续落实责任人清收不良贷款。对已经落实责任人的贷款，要督促有关责任人在清收期限内收回责任贷款，对收不回的，严格进行责任追究。四是在责任人无法落实的前提下，有效实施目标清收。今年联社年初确定的客户经理10户万元以上不良贷款、信用社主任最大10户不良贷款和联社领导班子最大30户不良贷款的清收任务不变，考核奖惩办法不变，年末联社将按确定不良贷款清收情况进行严格考核兑现。五是严控新增不良贷款，年底对新增不良贷款超过2%的责任人员，要进行经济处罚；
对超过3%的，要进行行政纪律处分；
对农户小额信用贷款出现不良贷款的，也要处理有关客户经理。因此各社要严格登记管理，加大力度收回到期贷款，决不允许出现新的不良贷款，坚决按省联社规定逐笔追究有关责任人的责任。六是加强债权保全工作。对已经到期的贷款要及时采取措施进行债权保全。特别是对责任贷款，信用社现任管理人员负有保全和清收的责任。绝不能因为贷款已经落实了责任人，现任管理人员就不负责任，不进行催收和保全。今后如发生贷款逾期不进行催收或诉讼，造成债权丧失，要首先追究现任管理人员的责任。七是加强对已经起诉的贷款的管理，对已经法院审理判决（或调解），债务人不自动履行还款义务的，要及时向法院申请执行，绝不能超过申请执行期不申请强制执行；
对已经申请执行的，要抓紧时间催促法院结案。对依法诉讼确须收回抵贷资产的，必须先按收回抵贷资产的有关规定，向联社申请，逐级报上级联社审批。严禁不经联社批准，擅自收回抵贷资产，更不准收回抵贷资产不入账，在账外核算。今后出现收回抵贷资产不报批、不入账问题，坚决按上级联社规定对经办人员进行责任追究。年终各社不良贷款的清收和控制效果将作为联社考核基层信用社 主任业绩和兑付绩效工资的一项重要指标。
? （三）倾心抓好农贷利息的收回工作。对于当年到期的贷款，确需展期或转贷的，要全额结清利息。未到期贷款，年末前必须结清全部利息，做到应收尽收。贷款回收要坚持先收本后收息的原则，决不允许虚收利息或属本期贷款利息转入下年收入。另外，对综合业务系统上线后，系统自动生成并计入当期损益的应收利息要在第四季度全部收回，如确实收不回来的逐笔说明原因，报计划财务部门确认，经计划财务部门批准后，在年末前全额冲回，年末应收利息科目余额为零。那个信用社如果年内利息收回计划完不成，按实际完成比例在年底计发全社职工工资和绩效工资。
?? （四）积极做好增资扩股工作。各社始终把增资扩股作为提高经营效益的重要保障。增资扩股是确保农村信用社改革发展的一项关键工作，同时又是农村信用社改革发展的难点和重点，只有如期完成增资扩股任务，才能加快实现农村信用社向商业银行迈进的步伐，才能为组建村镇银行奠定基础。各社要高度重视，把增资扩股作为重中之重来抓紧抓好，各社要抓住后季农副产品和粮食作物收获变现，居民手中持币量增加和年末定期存款到期较多的有利时机，利用一切宣传手段，加大宣传力度， 认真组织力量，物色入股对象，做好动员入股工作，提高资本充足率。要进一步加大宣传力度，维护农村金融秩序和农村社会稳定，使农村中有投资入股能力、关心支持农村信用社发展的广大农户、个体工商户以及各类经济组织看到农村信用社的美好前景和良好预期回报，踊跃投资入股。同时联社安排要求的班子领导每人入股4万元，中层干部每人入股3万，其他职工每人入股2万元，扩股任务不变，必须在9月底前全面完成，联社将把增资扩股计划完成情况作为年终考核基层信用社主任的重要依据，对不能完成增资扩股任务的信用社，只要没有极特殊原因，联社将对信用社主任予以免职。
（五）继续抓好农户小额信用贷款的推广工作。各信用社要站到政治的高度认识，充分认识推广农户小额信用贷款的意义和作用，要认真对待，不能有应付差事思想，要严格按照“坚持标准，严格程序，公开授信，定期调整”的原则，在抓好资信调查、评级授信等基础环节的同时，要认真做好信贷档案资料管理、贷后检查、《贷款证》核发和柜台办贷工作，确保省联社**办事处提出的5个100%目标在第三季度末全面实现。坚决纠正用老机制发放新的信用贷款，也绝不能以审批方式发放信用贷款，信用贷款一律实行柜台办贷。
（六）认真抓好内控制度的落实工作。联社制定的各项管理制度已经涵盖于各个业务经营领域，关键就在如何贯彻落实。因此，抓好落实是关键，每位员工都要做到有章必循、违章必究、有令必行、令行禁止。要求各信用社、各部门利用集体学习时间要重温制度，对照制度纠正日常工作中存在的漏洞和不足，严格制度操作，用制度管人，用制度约束人，用制度教育人，落实管理责任制，联社审计、监察、纪委等部门将在九月份利用适当时间对各营业网点的制度执行情况进行全面检查监督，凡发现不严格按制度办事，有章不循，违规操作的人和事要严肃处理通报，要求联社审计部门同时也要突出抓好重要部门和薄弱环节的再监督，要实实在在的把各项管理制度落到实处。在制度落实上，突出要控制住关键人、关键部门、关键物件、关键工作环节等四个控制重点，抓住了重点就抓住了要害，抓住这些风险多发点，经营风险就能够得到有效控制。
同时，加强现金管理和应收款项的管理，在旺季收贷期间，各社要严格执行库存限额，合理调度资金，超过库存限额要及时上缴。
（七）扎实做好稽核审计和纪检监察工作。稽核审计工作要在今年修订完善稽核管理制度、细化稽核员岗位职责、制定稽核审计处罚办法基础上，要健全“一项制度”、实施三项分类、启动“三个机制”、实现“六个转变”。首先要从制度上强化监督制约机制。其次要实施分类稽核，对管理规范的一类社实行一年稽核一次；
对管理较规范的二类社实行半年稽核一次；
对管理偏松的三类社实行一季度稽核一次。第三要启动稽核问责、督办和再监督机制。要启动问责追究制度，对以前审计稽核结果要实行再稽核再监督。第四要突出稽核重点，实现六个转变。即：稽核工作要从事后查纠向事前防范转变；
从现场稽核向现场与非现场结合转变；
从传统的手工稽核向计算机网络化转变；
从财务稽核向信贷管理稽核转变，从内部稽核向外部核查转变；
从程序性稽核向专项性稽核转变。不断提高稽核工作质量，促进合规经营、稳健发展。
力争年内审计稽核面达到100% 。同时，要全面做好纪检监察工作。首先要落实治防责任。各信用社要对每一个工作岗位和每一个经办人员落实治防责任，根据签定廉政建设责任书，做到防险化险；
其次加强治防监督。联社、信用社要加强对有赌博、吸毒、嫖娼、参与社会经商等行为异常的九种人实施有效监督，严防不良嗜好和追逐不正当利益，挪用、侵占信贷资金，诱发经济案件。第三要做好信访工作。联社纪检监察部门要及时做好群众信访的查复工作，保证一事一复，一件一回，事事件件有着落。
（八）全力抓好安全保卫工作。各信用社要牢固树立安全就是效益的思想。在内部管理上要明确社主任是第一责任人和相关岗位的具体责任；
在防范上要强化联防组织建设，要与当地群众、乡镇机关和公安部门建立健全群防群治网络；
在部位上要突出人身安全、库存现金、重要空白凭证管理；
在职责上要做到运好钞、守好库、看好门、管好人；
在防控上要做好自查、督查和检查，做到查有记录，有整改要求，有落实补救措施，要通过严查强管，确保信用社业务经营平安运行。特别是在旺季期间现金流动大、库存现金多，要时刻绷紧安全保卫这根弦。一是要加强对要害岗位人员的管理力度，提高职工遵守规章制度的自觉性。二要强化取送款管理。联社取送款的时间、路线必须严格保密，确保人款安全。三是加强值班 守库。进入旺季，各社每天必须有主任亲自带班，并保证通讯工具24小时畅通。委派会计要管好信用社的大门、入户门和营业室门这三道关口，杜绝非信用社职工进入营业室，防止事故发生。四是要强化安全保卫内控管理，严格执行各项操作规程和规章制度。五是加强防火工作。各社要对防火设施和重点部位进行一次全面检查，消除消防隐患。六是加大安全检查力度。联社保卫部门要有针对性地开展安全保卫工作大检查，及时查补漏洞，消除各种安全隐患，防止事故发生。七是要落实安全保卫责任制。严格落实安全保卫一把手负责制，切实履行工作职责，全面防范各类安全案件发生。
四、加强领导，为全面完成今年各项目标任务提供保障 1、加强劳动纪律。纪律是执行路线的保证，没有严明的纪律就没有良好的工作成效。要求各信用社、各部门所有员工在后几个月内，无特殊事情和理由，一律不得请假，请假一律实行请假条制，严格按照联社规定要求的权限实行分级请假，从9月1 日起请假实行扣工资，要求各社、各部门做好职工的解释和考核登记工作，凡发现超越权限批假的一律按旷工对待，对请假者和批假者，从重进行处理；
对无故脱岗、旷工的，视其情节进行严厉经济制裁和纪律处分。
2、严格工作作风。各社、各部门人员始终要有严谨的工作作风，踏踏实实敬业精神，良好的职业道德，一心一意抓工作，倾心倾力抓业务，不能华而不实、夸夸其谈、工作漂浮，不能一蹴而就、好大喜功、应付差事，在落实上下功夫，干信合事业没有捷径可走，只有脚踏实地抓工作， 讲正气，讲原则，讲奉献，才能有收获，才能出成绩。
3.加大考核力度。联社制定的每人每月500元绩效考核工资已经显然不能适应特别时期，特殊工作的需要，各社要结合各自实际，制定本社的考核办法，可以采取全额工资挂考、实行上不封顶、下不保底的考核办法，重奖重罚，奖要奖的让人眼红，罚就罚的让人心痛，重拳出击，彻底纠正职工不思进取，安于现状、无所事事和混天度日的思想，激发职工主观能动性和干事创业积极性。
同志们，回首过去，我们倍感欣慰；
展望未来，我们豪情满怀。我们面临千载难逢的发展机遇与激烈竞争的市场挑战，为了开启一个新的创业征程，让我们共同携起手来，在省联社**办事处和县委、县政府的坚强领导下，以崭新的风貌、昂扬的斗志、扎实的工作、团结一心，与时俱进，开拓创新，奋勇争先，为圆满完成各项目标任务、实现**信合事业超常规发展做出新的更大的贡献！ 谢谢大家。
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