强监管严问责 共促金融和谐发展 有人说，梦想是人生的灯塔，指引着人走向光明；
有人说，梦想是人生的根基，奠定了成功的基石。作为一名年轻的天山人，我怀揣着让自己变得更加优秀和为哈密天山村镇银行创造更多价值的青春梦想，在这条道路上努力前行。尊敬的各位领导、各位同事，大家好！我是来自营业部的xxx，今天我演讲的题目是《强监管严问责 共促金融和谐发展》。
2018年1月18日，第151场银行业新闻例行发布会在北京举行，新疆银监局党委书记、局长王俊寿以“强监管 严问责 归本源 金融戍边助推丝绸之路经济带核心区建设”为主题，介绍了新疆银监局围绕中央关于实现新疆社会稳定和长治久安总目标，忠实践行“十六字”监管精神，切实履行金融戍边职责，严管重罚，严厉整治金融乱象，引导银行业回归本源，服务实体经济的举措成效等情况。
对于银行业来说金融安全是银行安全的重要组成部分。今年以来，银监会密集出台一系列文件加强银行业监管，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、风险防控、弥补监管短板，以及开展“三套利”“三违反”“四不当”的专项治理等，取得了很大的进展。然而，在理财、同业、影子银行等领域，有的银行业务操作合规性方面虽有改进，但问题仍有不少，尤其是有的中小银行的公司治理不健全，股权结构混乱、关联交易不规范等问题突出，甚至沦落为大股东的“提款机”，这都给金融安全埋下隐患。
平心而论，银行业监管法规制度不可谓不多、措施力度不可谓不大，为什么有的银行仍禁而不止，甚至顶风作案呢？根本原因在于执行不到位，甚至流于形式。因此，现在狠抓既有监管文件的落实显得格外紧要，不妨先从以下三方面着力。
一是严格实施银行“双录”管理。进行同步录音录像，可提高理财产品操作流程的透明规范度，杜绝私下签订协议，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等乱象，维护消费者的合法权益。可是，有的银行在销售理财产品等过程中没有进行同步录音录像，使“双录”成为摆设。当前，银监会及银行相关部门应重申“双录”制度，将检查常态化，加大查处问责力度。同时，投资人也应要求银行对办理流程进行“双录”，不接受私下合同、私下口头承诺。如此，一旦发生疑似“飞单”、虚假理财等问题，可有相关的证据。
二是严格进行银行员工行为排查分析。排查的重点不仅是临柜员工，更要注重对银行高管、信贷、后台管理人员的排查。因为银行高管、客户经理、理财顾问等掌握着大量客源，一旦出问题往往是巨额资金。一旦银行高管被一些投资公司的高佣金所吸引，进行内外勾结，以银行的名义私自销售非本银行发行的理财产品，或在非本银行授权下与投资者签订私募基金等第三方理财产品的代销协议，并过分夸大收益，作案手法更带欺骗性，危害性会更大。
三是严格执行《商业银行理财产品销售管理办法》等文件。商业银行销售理财产品应当按照《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，向客户充分披露信息和揭示风险，不得误导客户。理财产品宣传要做到销售文本全面、如实、充分披露投资组合、风险和收费等重要信息，确保每只理财产品与所投资资产相对应，每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务。销售理财产品时当严格区分营销人员和操作人员权责，禁止理财经理操作前台销售系统、擅自销售非银行金融产品。同时，还应坚持二级复核等内控制度。
绳子总在磨损的地方折断，事故常在薄弱环节出现。一些案件的发生，发于人情，发于习惯，发于把落实制度的意识抛到九霄云外。一个环节，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会带来不可估量的后果。不管监管再强，问责再严，我们每一个员工，每一个部门不从自身监管，不从自身问责，那一切都不过是自欺欺人。
社会的进步，行业的发展，金融业已经迎来数字化生存时代，树欲静而风不止，金融 e时代、我们的风险因素也增多，“防弹玻璃”早已不能完全抵御来自外部的风险。所以就更要求我们一线操作人员：业务再忙不忘学习，通过学习，知道该做什么，不能做什么，从而有的放矢开展各项业务。并且在业务经营中，要用“放大镜”、“显微镜”来甄别来自内外微小的“风险”，时刻要为信用社系上“安全带”，用制度抗击风险。城池因为渎职而失守，制度因落实而长存。
容忍风险等于作茧自缚，谨慎行事才能安然无恙。我们综观近年来中外层出不穷、令人触目惊心的银行案件。这些案件之所以发生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度落实的理念淡漠，制度执行力差，以人情代替制度，感情代替监督所致！ 我们要将情感寓于规则之中，置于私利之外，化情感为合规责任，化制度落实为人生价值！只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、单位和客户的利益。我们每一位员工都要坚定自己的制度落实立场，磨练自己的制度落实意志，让制度落实成为你我心中永不磨灭的记号！ 安全经验是明灯，事故教训是镜子。工作中，只要我们每位员工都把制度落实作为一种业务素质，作为一种道德修养，作为一种本领历练；
在规章制度执行上，不怕受累，不怕麻烦，持久成习，使依法合规经营成为一种习惯。这样，最终呈现在我们面前的，就是落实制度的升华，就是制度落实文化的形成。当前，正值哈密天山村镇银行发展的关键时期，制度落实，对我们的发展至关重要。离开了各项制度，哈密天山村镇银行的管理则是无木之本、无源之水。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不能做什么，规范自身的行为，使自己的行为符合哈密天山村镇银行的规定。
总之，只有在工作中严格要求自己，通过认真学习，深化对合规操作的认识、深化对规章制度的学习和理解、深化对业务经营中风险的领悟、深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性，在全社形成事事合规的工作标准，处处都有合规经营的纪律约束，才能使制度落实变成全员的自觉行动和良好习惯。我想，如果全社员工都戴上制度落实的“紧箍咒”，忠于职守履职责，那么就会在大家心中筑起一道坚不可摧的制度长城，也就会形成有我们信用社自己特色的制度落实文化。
制度落实、从我做起。不要去破道德的防护网，不要去踩制度的高压线。视制度如生命，纠违章如排雷，在业务经营中，弘扬学习之风，强素质；
弘扬追赶跨越之风，讲效率；
弘扬优质服务之风，树形象。执行各项规章制度，促进规范经营，营造出合规有序的工作环境。哈密天山村镇银行用制度管住了贪婪人的手，放开逐梦者的腿，让我们遵守规则，大步向前, 力争在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进各项工作得到健康发展做出自己的贡献！